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守住自己的钱袋子共创美好生活 防范非法集资骗局

2020-06-23 11:46:55 来源:互联网 浏览量:
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导读:

  如果有人告诉你,只要存钱,就可以获得高额利润,你会相信吗?如果有人告诉你,只要理财,就可以拥有高额回报,你会动心吗?千万不能相信!那可能是非法集资,因为天上不会掉馅饼,一夜暴富的事情只会存在于梦里。

守住自己的钱袋子共创美好生活 防范非法集资骗局

  6月至7月,我区组织开展以“守住钱袋子·护好幸福家”为主题的防范非法集资宣传月活动,这也是我区开展的第8个防范非法集资宣传月活动。

  2020年是防范化解重大风险攻坚战和全面建成小康社会收官之年。今年的防范非法集资宣传工作将进一步加强宣传教育,切实提升人民群众风险防范意识,并积极推进非法集资源头治理。为保障广大市民利益不受损害,从6月起,区处置非法集资领导小组将以专题教育形式开展防范非法集资宣传,聚焦网络借贷、养老服务、区块链、电子商务等行业领域,注重防范利用疫情、复工复产等噱头开展非法集资风险,将金融专业知识以通俗易懂的方式呈现给广大市民,引导识别各种花样、各种“套路”的非法集资骗局,切实“守住钱袋子·护好幸福家”,远离非法集资。

  区金融办也提醒广大市民:要树立正确理财观念,警惕非法集资陷阱;非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。如发现涉嫌非法集资的情况,请保存证据,主动向公安部门或区处置非法集资领导小组举报。

  非法集资有哪些形式?

  根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:

  非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

  公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信、微信、APP等途径向社会公开宣传;

  利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

  社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

  近年来,我区通过严厉打击非法集资活动,曾经一度猖狂的P2P平台已经全部关闭。随着打击互联网金融非法集资力度的加大,一些不法分子转移到线下。一些个人或组织为逃避打击,“改头换面”换个马甲卷土重来。

  近期,区金融办接到了几起新型非法集资现象的投诉:

  投资“养牛”项目式的非法集资。某公司声称市民投入25000元认养一头牛,农场专人帮你养,收益你俩分成。收益是340元/天,饲养期是180天。领养期间一共能得61200元,也就是说6个月,纯利润有36200元。

  但是,绝大多数农民朋友辛辛苦苦养一头牛,一年下来也就赚几千元钱,这还不排除疾病等不测因素。所以,这类项目实际上是非法集资的庞氏骗局。

  加油卡充值返现式的非法集资。有人称能够以93折、94折的价格购得加油卡、以95折的价格购得福卡,向社会公开宣传,以投资加油卡、福卡等每月能获得投资额6%~8%等高额回报为诱饵吸收资金。事实上,这种操作模式具有极大的风险性、不可预知性和不稳定性,不仅毫无盈利,还要承担与投资人所签合同中的高额返利,必然产生巨额亏空,融资平台一旦出现资金链断裂,消费者的经济损失将难以挽回。

  以游戏币为载体的非法集资。非法集资渠道不断翻新,出现了一些以游戏为载体的非法集资,通过游戏币与现金之间的转换,获取超额收益。某网站称,可以通过人民币换成虚拟游戏币,进行虚拟炒股买房。但游戏内的所有交易都是虚拟的物品,诈骗集团可以通过数据库,轻轻松松修改被骗用户的任何数据,包括游戏代币数、换算比例、用户收入、虚拟物价、虚拟股市等。此外,网站还要收取高达10%的手续费,并且强制回购30%。换句话说,你昨天把钱投到里面换成虚拟货币,今天想取回,最多只能得到63%的真实货币。

  业内人士表示,这类网络诈骗比其他传统诈骗更加危险,没有买卖任何产品,不需要任何成本,所有交易使用的都是系统里的虚拟物品,而这些物品的数据都可以被任意操纵。

  事实上,非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式:

  1.借项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

  2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

  3.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

  4.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

  5.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

  6.打着“养老”旗号非法集资,有的以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”。

  非法集资有哪些手段?

  非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。通常采取承诺高额回报、编造虚假项目、以虚假宣传造势、利用亲情诱骗等四种常见手法引诱群众参与非法集资。

  一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

  二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造编织一个或多个尽可能“高大上”的项目,以“新技术”“新革命”“新政策”“区域链”“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉,尽可能吸引参与人眼球。

  三是以虚假宣传造势。不法分子利用一切资源把声势做大,在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大媒体发布广告等方式,制造虚假声势。也有的通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;故意把活动选在会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。

  四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

  如何防范辨别非法集资?

  绝大多数非法集资案件的犯罪手段并不高明,不法分子大多利用了群众急于在投资理财中博取高收益的心理,通过编造一些精彩“故事”,诱骗不明真相的群众掉入陷阱。

  只要公众能提高警惕,审慎投资,就能识破绝大多数的骗术。可以通过如下几步加以识别:

  1.看一看

  投资前先登录“国家企业信用信息公示系统”,查看公司资质、注册登记的经营范围、股东实力、行政处罚、是否列入经营异常目录等;除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准;不要轻易相信对方宣传的各种投资项目。对明显超出经营范围,频繁变换公司名称、地址、投资项目,所述项目子虚乌有或张冠李戴、故意夸张粉饰的公司所提供的理财产品一定要慎之又慎。

  2.想一想

  投资前必须认真思考集资者宣传的内容是否符合逻辑、符合常理,不要轻易被假象所迷惑。宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。自己是否真正了解该产品及市场行情,产品是否符合市场规律,自身经济实力是否具备抗风险能力。

  3.问一问

  投资之前最好能咨询专业人士,切忌受微信群里虚假炫富宣传冲动投资,不计后果倾全家之财力一掷千金的投资很多时候都造成了妻离子散、家破人亡的惨剧。

  4、等一等

  遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,等一等再作决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

  区金融办提醒,广大市民平时在投资理财时多个心眼,不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险。也不要被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。

  如果想购买金融产品,要通过正规渠道。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。同时,注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

  非法集资人的法律责任

  参与非法集资的当事人会遭受经济损失,甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的,也可能是养命钱,而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与人很难收回资金。

  在我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

  《刑法》规定,犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

  ●案例一:

  2011年1月至2014年9月期间,慈溪人黄某在做生意亏本后,明知自己没有还款能力,通过虚构投资房产、经营驾校或其外甥做生意等需要资金为由,以0.8%~15%不等的月息为诱饵,向30余名被害人提出要求借款,共计骗取人民币1200余万元,扣除已返还的部分本金及支付利息外,共计造成被害人经济损失600余万元。后黄某犯集资诈骗罪被判处有期徒刑十一年六个月,并处罚金人民币三十万元。

  ●案例二:

  被告人叶某设立宁波草根投资咨询有限公司,经营期间采用向社会宣传公司拥有大量投资项目并许以年回报率16%~24%及一定比例的奖励的方式。2014年3月到2016年10月期间,累计吸收2200余名投资人充值金额共计人民币8.43亿元。2016年10月29日,叶某主动至公安机关投案。

  鄞州法院审理认为,被告人叶某非法吸收公众存款,扰乱金融秩序,数额巨大。叶某因犯非法吸收公众存款罪,被判处有期徒刑5年6个月,并处罚金人民币30.6万元。

  ●相关链接:

  日前,区金融办在世纪东方广场进行了防范金融风险的宣传活动。此次活动宣传了非法集资的社会危害性,通过现场为群众发放宣传手册,介绍犯罪特点,剖析典型案例,以提高群众防范金融风险的能力。

 

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